ANALÝZA

Optimalizace Vašich osobních poměrů vyžaduje přesnou analýzu Vaší současné situace.
Poradenství:

Analýza s detailním vyhodnocením představuje základní stavební kámen obsáhlého poradenství. Na jejím základě získáme s využitím všech zákonných a specifických možností koncept řešení
Vám šitý na míru.
Check in

Lidé mají:
• různé cíle
• různá přání
• různé potřeby
• různé příjmy

OnLine analýza:

Na této zjednodušené analýze, která Vám bude v dohledné době k dispozici, Vám ukážeme, že každý potřebuje radu týkající se majetku.
Tato online-analýza by Vás měla přimět k zamyšlení se nad vlastní situací. V žádném případě však není obrazem Vaší finanční situace.

Tu je třeba analyzovat detailně!

V čem Vám můžeme být nápomocni:
• Cestovní pojištění
• Důchodové pojištění
• Hypoteční úvěry
• Investice do otevřených podílových fondů
• Kapitálové životní pojištění
• Komplexní celoživotní pojistný program
• Mezi-úvěry ze stavebního spoření
• Penzijní připojištění
• Pojištění bytových domů
• Pojištění denních dávek při pracovní neschopnosti
• Pojištění dětí a mládeže pokus
• Pojištění domácnosti
• Pojištění chat a chalup
• Pojištění majetku a odpovědnost za škody podnikatelů
• Pojištění motorových vozidel
• Povinné ručení
• Pojištění odpovědnosti zaměstnance
• Pojištění pro případ hospitalizace
• Pojištění pro případ trvalých následků
• Pojištění pro případ vážného onemocnění
• Pojištění pro spoření
• Pojištění rodinných domů
• Pojištění staveb
• Poradenský servis při poskytování bezúročných půjček
• Finanční a ekonomické poradenství pro družstva a bytového fondu
• Rodinné pojištění
• Soukromé zdravotní pojištění
• Stavební spoření pro fyzické i právnické osoby
• Studijní pojištění
• Úrazové pojištění osob
• Úvěry ze stavebního spoření

Finanční plánování

Co je osobní finanční plánování ?

Již ze samotného pojmu "osobní finanční plánování" vyplývá, že se jedná o plánování něčeho, co se bezprostředně dotýká osobních financí, tj. financí z pohledu jednotlivce - fyzické osoby.

Kromě označení pro plánování osobních financí se tento termín velmi často používá i pro označení plánování rodinných financí.
Osobní finanční plánování lze charakterizovat jako souhrn speciálních služeb spočívající:

v analýze osobní a finanční situace klienta

v nalezení optimálního řešení klientovy osobní finanční situace za účelem splnění jeho osobních cílů a potřeb

v realizaci navržených řešení

Osobní finanční plánování může být:

specializované, zabývá-li se pouze jednotlivými finančními oblastmi (např. plánování financování bydlení, investiční plánování, penzijní plánování, plánování zajištění rizik)
nebo

komplexní, zabývá-li se všemi oblastmi osobních financí a financování současně

Finanční plán

Co je osobní finanční plán ?
Osobní finanční plán obsahuje návrh a doporučení optimálních kroků a postupů při řešení klientovy finanční situace. Ukazuje, jak nejlépe naložit s financemi s ohledem na realizaci jeho osobních cílů, přání a potřeb.
Při sestavování finančního plánu se vychází:

• z individuálních cílů, přání a potřeb
• z finančních možností
• z eventuálních předchozích finančních řešení
• ze zásad osobního finančního plánování

Pokud finanční plán řeší situaci celé rodiny, označuje se jako rodinný finanční plán.

Finanční plánování

Proč osobní finanční plánování ?
Každý člověk má nejrůznější životní cíle, přání a potřeby (např. lépe bydlet, zajistit svým dětem vzdělání, finančně se zabezpečit pro stáří, mít dostatek peněz pro své koníčky, pro koupi auta, pro dovolenou apod.). Splnění těchto životních cílů a přání zpravidla nelze uskutečnit kvůli jejich finanční náročnosti ze dne na den, neboť vyžadují větší či menší finanční investice.
Je proto zapotřebí nejprve po nějakou dobu odkládat finanční prostředky stranou, aby jich bylo co nejvíce a aby se co nejlépe zhodnotily. Není dobré při tom zapomínat na rozumné zajištění pro případ eventuálních nešťastných životních událostí a zabezpečit sebe i své nejbližší tak, aby peněz k odkládání stranou bylo vždy dostatek, i když člověk již nebude moci plně vydělávat.
Možností, kam peníze ukládat a kde se finančně zabezpečit, je v současnosti celá řada. Vyznat se v dnešní široké a pestré nabídce na finančním trhu je pro běžného, pracovně vytíženého občana, velmi obtížné a časově náročné. Většina lidí dnes sice již ví, že ukládat peníze pod matraci není ten nejlepší způsob spoření a zhodnocování peněz, nicméně většinou si nevědí rady, který finanční produkt je v dané situaci pro ně nejvýhodnější a u které společnosti.

Za této situace vyvstává potřeba poradit se o svých financích s někým, kdo jim dobře rozumí, je při tom objektivní a diskrétní. Tuto potřebu v plné míře uspokojuje naše společnost a její finanční poradci.
Provádíme objektivní analýzu současného finančního trhu, vyhodnocujeme výnosnost a eventuální rizika finančních produktů i zkušenosti a důvěryhodnost finančních institucí. Na základě dokonalé znalosti finančního trhu navrhujeme zájemcům konkrétní řešení osobní či rodinné finanční situace (tzv. finanční plán) s ohledem na realizaci jejich osobních cílů a přání a s ohledem na jejich finanční možnosti.
Pro svá doporučení vybíráme takové finanční ústavy, kde jsou peníze spravovány s maximální odborností a péčí. Doporučovanými finančními institucemi jsou zásadně firmy s prvotřídním kreditem, bohatými zkušenostmi v oboru a silným finančním zázemím.

Finanční plánování
Historie osobního finančního plánování
Osobní finanční plánování je v České republice zatím relativně mladý obor. Zatímco ve vyspělých zemích jsou služby finančního plánování již celá desetiletí běžné a občany hojně využívané, u nás tento obor zapustil kořeny teprve po roce 1989 v souvislosti se zásadními společenskými změnami a rychlým nástupem nových finančních produktů, jako je stavební spoření, penzijní připojištění, otevřené podílové fondy, hypoteční úvěry, aj. Intenzivní rozvoj zaznamenává osobní finanční plánování zejména od poloviny 90.let.

Finanční poradce

Kdo je finanční poradce ?
Již od poloviny devadesátých usilujeme v České republice o ustanovení profese "finanční poradce", jak je běžné ve vyspělých zemích. České zákonodárství tuto profesi zatím nevymezuje. V současné době legislativa reguluje pouze oblast zprostředkování některých finančních produktů.

Finanční poradce v našem pojetí je komplexně vzdělaný odborník v problematice finančního poradenství a plánování s minimální odbornou praxí 2 roky. Je prověřen certifikační zkouškou, kterou skládá nejdříve po dvou letech své praxe a kterou je povinen opakovat každé dva roky.

Certifikační zkouška prověřuje teoretické i praktické znalosti především z následujících oborů:
finanční matematika – legislativa a daně – investice a kapitálový trh – peněžní trh – penzijní připojištění – stavební spoření – majetkové pojištění – životní pojištění – hypotéční úvěry – úvěry ze stavebního spoření – osobní finanční plánování.